보험약관/보상사례로 설명해야 보험전문인이다

 

보험약관/보상사례로 설명해야 보험전문인이다

[보험약관없이 보험상품 설명이 가능한가?] 고객들과 대화를 나누다 보면 다른 보험설계사에 대한 불평을 듣게 됩니다. 저 또한 보험을 하는 사람으로 그러한 소리가 그리 즐겁게 들리지는 않습니다만, 그 내용을 듣고 있자면 저도 마음이 답답하더군요.

보험은 분명 보장내용이 최우선이 되어야 합니다. 이 보험이라는 상품의 가치는 보장에서 결정됨에도 불구하고 가장 기초적인 보장설명이 잘못되었거나 또는 불충분하게 제공하는 설계사들이 많습니다.

이러한 잘못된 판매행위는 고객들에게 혼란을 주게 됩니다. 부족하거나 잘못된 보장내용을 설명해주다 보니 당연히 각 설계사마다 말하는 보장내용이 다를 수 밖에 없으며 일방적인 설명을 들어야만 하는 고객은 무엇하나 진실을 밝혀내기가 여간 쉽지가 않습니다.

하나 하나의 보장내용을 물어보면 된다? 잘못된 확답으로 설명한다면 무슨 수로 구별해 낼 수 있겠습니까? 그렇다고 보험영업을 하면서 그 두껍고 복잡한 약관을 바탕으로 설명하자면 듣는 사람이나 말하는 사람이나 이해도 안될뿐더러 서로 힘들기는 마찬가지 입니다.

 

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<똑선생 어릴때…>

 

보험전문인은 약관을 바탕으로 이해가 쉬운 설명을 한다!!

하지만, 정말로 제대로 된 전문인이라면 보험상품의 가장 중요한 보장내용을 보장내용 그 자체인 보험약관을 바탕으로 상품을 설명할 수 있어야 합니다.두껍고 복잡하지만 전문인은 고객에게 쉽게 설명해 줄 수 있는 능력이 있어야 합니다. 전문인, 즉 내 돈을 맡기고 투자할 능력있는 사람이라면 당연히 보험약관을 바탕으로 이해가 쉽게 설명이 가능해야 할 것입니다.

사실 장기보험(신체보험이요~) 보험약관은 사람의 인생을 바탕으로 설계 된 것이라 약관의 내용이 길다못해 넘쳐 흐릅니다. 하지만 각 하나하나의 보장항목의 내용은 그리 많은 양의 내용이 아니기 때문에 내가 가입할 항목에 대해서만 표시를 하고 그 항목들에 대한 내용을 미리 숙지한 설계사의 설명이 이루어 진다면 그리 오랜시간이 필요없이 이해도 쉽게 될 수 있습니다.

    

하지만 적지않은 내용의 글이 적혀있기 때문에 설계사와 직접 만나 기본적으로 1시간정도는 상품설명에 시간을 투자해야 합니다. 이러한 보험을 전화설명으로 가입한다니!!

아무리 편리한 세상이라지만 그 엄청난 범위의 자기 인생위험을 대비할 보험을 가입하는데 전화통화로 준비할 수 있다는 것인지… 이해가 되지를 않습니다. 전화로 가입하면 보장받을때는 어떻게 해야 정확히 받을 수 있는지, 보장범위가 정확히 어디서 부터 어디까지 되는지, 다 알고 가입하는 것일까요?


더구나 전화상담원은 그 보험경력이 부족하고 상품이해력이 고객들과 별반 차이가 없는 경우가 대부분인데요. 설명하는 사람과 설명듣는 사람이 상품지식의 차이가 거의 없어서 더욱 설득이 잘되는지도 모르겠습니다. 


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<파릇한 대학시절 제주도에서 한번 자세를~>

설계시 약관설명 능력이 없는 설계사는 보장받을때도 도움되지 않는다!!

만약 보험은 너무 복잡해서~ 보험의 범위는 너무 광범위해서~ 하나하나 설명하기 어렵다는 식의 설명을 한다면 고객이 어려움에 닥쳐 보상을 받을때에도 도움을 제대로 줄 수 있겠습니까?

약관은 보장이 얼마나 되는지, 어디서부터 어디까지가 보장되는 범위인지 , 보장이 안되는 경우는 어떠한 것이 있는지를 표현해주는 기준서 입니다.

이러한 기준없이 보험상품을 설명한다는 것은 배를 항해하는 선장이 방향을 잡지도 못하면서 목표점에 도달할 수 있다고 말하는 것과 다를 것이 없습니다.

보험은 보장을 받기위해 가입을 합니다. 최초 설계를 제대로 해야 하겠지만 그것만큼 중요한 것이 보장을 안전하게 받기 위한 대처능력입니다.

법도 하나의 기준이 세워져 있는 것이지 각기 다른 사람들의 다른 사항마다 정확한 답이 제시되어 있는 것은 아니죠.

보험도 기준을 세워 놓았으나 그 사항마다 보장이 되고 안되고가 판가름 날 수 있으며, 이러한 보장위험을 해결할 수 있는 것은 보험에 대한 전문적인 경험이 충분한 전문인의 조언입니다.

자랑이지만 제 고객중에 보장 못 받아 억울했던 경우는 전체의 10%도 되지 않습니다. 물론, 이 10%도 사고시 또는 병원을 찾을시 저에게 먼저 연락을 하지 않으셨던 “아차!고객”들 뿐이었습니다. 자랑입니다.

 

 

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< 아내와 함께…>


정리! 보장설명의 기본
은 설계안과 약관!!

보험상품에 대한 설명을 들을 때에는 보험설계안 / 보험약관 이라는 기본적인 도구가 준비되어 있는지 확인해야 하며 약관을 바탕으로 보장설명이 정확하게 이루어지고 있는지를 보셔야 합니다.

이러한 기본적인 환경이 갖추어진 설명에 자신의 인생을 대입하여 이 보험의 보장이 과연 효과적으로 운용될 수 있을지 판단해 보아야 합니다. 보험은 아는 만큼 받는 혜택이 늘어나고 모르는 만큼 혜택이 줄어들기도 합니다.

 

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  의료실비보험 가입방법 / 보험추천 / 비교방법

 

 

[보험공부] 의료실비보험 가입방법!! 비교방법!! 저렴한 보험 찾는 방법!! 우리가 삶을 살아가며 반드시 준비해야 하는 ‘가입 1순위’로 손 꼽히는 보험상품이 바로, 의료실비보험입니다.

 

의료실비보험은 보험비교사이트를 통해 저렴하고 현명하게 가입할 수 있는 보험이기에 보험비교사이트에서 가입해야 하는 이유와 비교가입방법, 저렴한 보험을 찾는 방법등을 설명 드리고자 합니다.

 

 

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■ 보장이 넓은 의료실비보험으로 가입하는 것이 유리함

 

인생을 살아가면서 질병에 걸리거나 상해사고가 있을때에 진료비를 보장해주는 보험으로 의료실비보험은 필수가입 보험이라고 할 수 있습니다.

 

이러한 의료실비보험 가입은 보험비교사이트를 통해 현명하게 가입을 해야 하는 보험이며, 처음 가입시 제대로 설계하여 가입을 해야 혜택을 많이 받을 수 있습니다.

 

의료실비보험은 자신의 건강과 가족의 행복을 지키기 위한 보험으로 처음 가입시 보험비교사이트를 통해 보장의 폭이 넓은 의료실비보험 상품을 추천받아야 합니다.

 

의료실비보험은 질병으로 인한 의료비에 대해 보장을 해주는 보험으로 가장 기본적이면서도 먼저 가입해야 하는 보험이라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

■ 가족단위로 알아보면, 보험료가 크게 절약되는 의료실비보험

 

보험비교사이트를 활용해서 효과적으로 가입을 고려하여, 가족단위로 의료실비보험료를 계산해 본다면, 보험료에 대한 지출을 줄일 수 있습니다.

 

또한, 이러한 의료실비보험의 경우 갱신형이기 때문에 처음 가입할때부터 특약사항과 의료실비보험이 갱신 될 시 최대한 가입자에게 유리하게 가입을 해야 합니다.

 

요즘은 인터넷 보험비교사이트를 이용하면, 보험사 별 의료실비보험의 장,단점을 알아 볼 수 있어, 효과적으로 의료실비보험에 가입할 수 있습니다.

 

의료실비보험의 견적서와 전문인과의 전화상담을 무한,무료제공해주는 의료실비보험 전문비교사이트를 활용해 보는 것이 다양한 가입형태을 고려해 볼 수 있는 좋은 선택이라 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

■ 의료실비보험은 병원진료비 되돌려주는 환급형보험

 

의료실비보험은 내가 병원에 지급한 진료비(치료비용)을 보장(대부분을 되돌려)받을 수 있는 보험으로 필수로 가입해야 할 보험인데요.

 

이러한 의료실비보험은 인생을 살아가면서 예상치 못한 질병이나 상해로 말미암아 발생하는 병원비를 보장받을 수 있는 보험이라고 할 수 있습니다.

 

 

 

원클릭보험료간편설계    보험비교닷컴 의료실비보험페이지

 

 

국민건강보험으로도 보장받지 못하는 MRI, CT촬영등의 고액검사도 보장받을 수 있어, 국민건강보험을 보완하고 부족한 보장을 채워주는 역할을 하는 보험 상품이라고 할 수 있습니다.

 

인생을 살아가면서 큰 질병으로 병원에 갈일도 있지만 작은 질병으로 병원에 가는 경우가 많은데, 의료실비보험은 크고 작은 것을 구분하지 않고 질병과 상해에 대한 폭 넓은 보장을 제공하고 있습니다.

 

 

 

 

보험료가 저렴하다는 장점을 가지고 있어, 갑자기 발생하게 되는 의료비에 대한 대비가 미흡한 분들에게 더욱 적합한 보험이라고 할 수 있죠.

 

■ 노후에도 반드시 필요한 의료실비보험

 

최근에는 다양한 형태의 의료실비보험 상품들이 대거 등장하여 80세 이후에도 노후생활에 따른 의료비를 보장받을 수 있으며, 실손의료비,실비보험,민영의료보험 등 다양한 이름으로 부르고 있지만 모두 같은 의료실비보험을 말하는 것이니 헷갈릴 필요가 없습니다.

 

 

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  의료실비보험의 종류와 보장내용

 

 

[보험공부] 의료실비보험 종류와 보장내용 알아보기!! 의료실비 보험에 가입시 가장 큰 고민은 만기환급형과 순수보장형 보험 중 어느것을 선택해야 유리하느냐 하는 것입니다.

 

 

>만기환급형현대실비보험     >순수보장형메리츠실비보험

 

 

■ 만기환급형과 순수보장형의 선택

 

만기환급형보험은 말 그대로 만기가 되면, 보험금의 일정부분이나 전액을 돌려주는 것을 말하며, 순수보장형 보험은 만기시에 돌려받는 금액이 없다고 생각을 하시면 됩니다.

 

이런 만기환급형과 순수보장형의 차이는 만기환급형이 순수보장형보다 비싸지만, 만기시 보험금을 받을 수 있다는 것과 만기보험금을 받지 않지만 저렴하게 순수보장만을 하느냐 하는 것입니다.

 

따라서 자신에게 맞는 선택을 해야 하며, 저렴하게 가입을 하려면 만기환급형 보다 순수보장형을 선택하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

■ 보장기간선택

 

의료실비보험의 만기는 60세,70세,80세등 다양하지만, 최근 고령화 사회 진입으로 100세까지 보장되는 상품들이 출시되었습니다.

 

100세까지 보장되는 의료실비보험은 현재 15년마다 재계약을 통해 가능하지만, 고객의 재계약 의지만 확고하다면 걸림돌이 없어, 실상은 100세 상품이라 보아도 무방합니다.

 

이제는 평균수명이 늘어나고 있어서 100세까지 계약이 연장될 수 있는 의료실비보험을 우선순위에 놓고 가입을 고려해야 하겠습니다.

 

 

의료실비보험 보장내용

 

상해입원의료비[1년갱신 1년납]

상해로 요양급여중 본인부담금과 비급여(병실차액 제외)합계액의 90%해당액(연간200만원한도 공제)과 병실료차액의 50%(일평균 최대 10만한도) 합계액을 가입금액 한도로 보상

상해외래의료비[1년갱신 1년납]

상해로 요양급여중 본인부담금과 비급여 합계액에서 의료기관별 자기부담금(1만/1.5만/2만)공제 후 가입금액한도로 매 1년간 최고 180회 보상

상해약제의료비[1년갱신 1년납]

상해로 요양급여중 본인부담금과 비급여 합계액에서 8천원 공제 후 가입금액 한도로 매년 최고 180건 보상

 

질병입원의료비[1년갱신 1년납]

질병으로 요양급여중 본인부담금과 비급여(병실차액 제외)합계액의 90%해당액(연간200만원한도 공제)과 병실료차액의 50%(일평균 최대 10만한도) 합계액을 가입금액 한도로 보상

질병외래의료비[1년갱신 1년납]

질병으로 요양급여중 본인부담금과 비급여 합계액에서 의료기관별 자기부담금(1만/1.5만/2만)공제 후 가입금액한도로 매 1년간 최고 180회 보상

질병약제의료비[1년갱신 1년납]

질병으로 요양급여중 본인부담금과 비급여 합계액에서 8천원 공제 후 가입금액 한도로 매년 최고 180건 보상

 

감기나 장염,위염 기타 등등의 일반적인 질병이나 상해와 더불어 생명보험에서 보장이 안되는 뇌경색까지 보장되며, 병원입원시 당일부터 나오는 입원일당도 보장됩니다.

 

 

■ 의료비 보장내용

 

의료실비보험은 질병이나 상해로 병원,한방병원,치과치료,한방치료등 치료를 통한 본인부담금 발생시 보장해주는 보험을 말하는데,

 

예를들어 CT촬영, 내시경, MRI, 초음파, 특수검사, X-Rey, 의약품, 특진료, 입원비, 실비 등의 기타 자신이 부담해야 하는 본인부담금을 보장하는 내용으로 이루어졌다 할 수 있습니다.

 

 

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  의료실비보험 또 다른 특약 보장내용

 

 

◆ 재해 장해급여금 : 의료실비보험 재해장해 급여금에 대해 특약을 가입하게 되면, 재해로 사고발생시 합산장해 지급률에 따라 장해진단비를 지급 받을 수 있습니다.

 

 

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◆ 재해사망금 지급 : 재해 사망금 역시 특약을 가입하게 되면, 재해 때문에 가입자가 사망사고 시에 가입시 정한 금액을 지급받게 됩니다.

 

◆ 질병사망금 지급 : 의료실비보험 특약 사항을 통해 질병 사망금을 설정해 놓게 되면, 질병으로 사망시에 가입시 정한 금액을 지급받게 됩니다.

 

◆ 질병입원비 지급 : 질병입원비를 특약으로 설정해 놓으면 질병으로 입원시 180일 한도로 가입시 정한 금액을 지급받게 됩니다.

 

◆ 상해입원비 지급 : 의료실비보험 상해입원비 설정을 해 놓으면 상해로 입원 시 180일 한도로 가입시 정한 금액을 지급받게 됩니다.

 

 

 

 

◆ 진단비 지급 : 해당 질병에 대한 특약을 가입을 해놓으면, 암,뇌졸중,급성심근경색증,말기폐질환,말기간질환등으로 진단시 진단비를 지급합니다.(암 책임보장 개시일 90일 이후 보장)

 

◆ 재해골절 화상진단금 및 수술비 지급 : 해당 특약을 가입해 놓으면 재해사고로 발생한 골절/화상에 대한 진단비 및 수술비를 보장받습니다.

 

◆ 일상생활배상책임 : 해당특약을 가입해 놓으면 일상생활에서 타인에게 재물이나 신체적 손해를 입혔을 경우를 보장받게 됩니다.

 

 

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◆ 의료실비보험 특약으로 운전자보험 가입시

 

=> 벌금 : 운전중 사고로 타인에게 피해를 입혀 확정 판결에 의해 정해진 벌금을 보장합니다.

=> 방어비용 : 운전 중 사고 때문에 구속 또는 공소제기 시 방어비용을 보장합니다.

=> 교통사고 처리지원금 : 형사합의지원금과 중상해 교통사고 처리지원금을 보장합니다.

=> 면허취소위로금 : 면허가 취소 된 경우를 위로금을 보장합니다.

=> 면허정지위로금 : 면허정지시 보험가입시 정한 기간만큼 정지 위로금을 보장합니다.

=> 자동차보험료 할증지원금 : 교통사고로 자동차보험의 보험금이 지급 된 경우 3년간 정해진 금액을 보장합니다. 단, 운전자관련 보장은 음주, 무면허, 도주 사고시에는 보장이 되지 않습니다.

 

 

이외에도 보험비교사이트 전문가를 통해 무료상담을 받아보시면 더 세세한 사항을 알 수 있으며, 보다 저렴하게 의료실비보험을 가입할 수 있습니다.

 

보험을 가입할때 2곳 정도에서 상담을 받아보시고, 가입하는 것이 효과적인 가입방법이라 할 수 있습니다. 아래 보험비교사이트 3곳을 추천합니다.

 

 

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  의료실비보험이 필요한 이유

 

 

우리나라는 이미 초고령화사회로 진입했다고 할 수 있습니다. 평균수명이 늘어남에 따라 질병의 발생률도 높아지고 있습니다.

 

그래서 질병에 걸리면 치료기간도 장기화 되기 때문에, 의료비 준비에 대한 필요성이 날로 높아지고 있습니다.

 

물론, 지금은 건강보험이 잘 되어있어 치료를 받지 못하는 경우가 줄어들고 있지만, 국민건강보험의 경우 중증 질환에 대한 급여범위가 충분하지 못하여, 이부분에서는 본인부담이 늘어나는 문제를 가지고 있습니다.

 

국민건강보험이 적용되지 않는 ‘비급여‘치료에는 환자가 모든 병원비를 부담해야 하는데, 의료실비보험은 이러한 ‘비급여’치료에 대한 병원비도 50%까지 보험금을 지급하고 있습니다.

 

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따라서 노후생활에 가장 필요한 것은 무엇보다도 의료비 준비라고 할 수 있습니다.

 

나이가 들면 일자리도 없을 뿐더러 몸이 약해져서 그때그때 예방이나 치료를 하지 않으면 큰 화를 입을 수 있기 때문입니다.

 

또한, 의료비도 만만치 않기 때문에 관련 보험에 가입 된게 없다면 생계에 큰 위협을 받을 수 있습니다.

 

따라서 의료실비보험은 자신에게 일어날지 모르는 노후질병과 상해를 대비하기에 좋은 보험상품이며, 종신보험이나 연금보험보다는 현실적으로 보장을 받을 수 있는 확율이 높은 필수 보험이라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

  의료실비보험가입 TIP.5

 

 

요즘은 평균수명이 늘어남에 따라 기존 80세만기 의료실비보험(민영의료보험)에서 100세만기 상품으로 갈아타는 추세에 따라 소비자 만족도 또한 100세만기 상품이 높아지고 있습니다.

 

따라서 소비자들의 보험형태도 기존 60세만기, 80세만기보다 많이 업그레이드 된 100세만기 상품에 대한 선호도가 높아지고 있습니다.

 

그렇다면 100세만기 상품을 주로 취급하는 보험비교사이트 글을 통하여 의료실비보험의 가입요령을 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

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■ 보장금액은 어느정도가 적당할까?

 

보장금액은 통상적으로 입원비 5천만원 보장과 통원비는 30만원이 적당합니다. 입원의료비 같은 경우 기존 3천만원으로는 부족할 수가 있으므로,

 

5천만원까지는 보장 받을 수 있게 설계하는 것이 좋습니다. 통원비는 보장이 30만원 정도가 적당하다고 할 수 있는데, 30만원이라고 해도 본인부담금은 부담해야 합니다.

 

■ 중복보상이란 무엇을 말하는가?

 

의료실비보험은 여러개에 가입했다고 해서 중복으로 보상해주지 않습니다. 그러므로 보험가입시 여러개 의료실비보험을 가입했다면 중복보상인지의 여부를 반드시 확인하는 것이 좋습니다.

 

중복보상이 안되는 것은 정확하게 실비특약입니다. 실손형 보상항목만 중복보상이 되지 않을뿐, 실손보상과 정액형보상(약속한대로 정해진 금액을 주는 항목)은 중복으로 보장되며, 당연히 정액형 보상끼리도 중복보상이 됩니다.

 

 

 

 

■ 만기환급형이 좋을까?

 

결론부터 말하자면 만기환급형 보험을 추천하지 않습니다. 지금 보험에 가입했다면 몇 십년 후에 만기가 될텐데, 그 때의 화폐가치와 지금의 화폐가치는 많이 차이가 나게 됨으로

 

만기에 90%환급을 받는다고 해도, 아무런 금전적 도움이 되지 않습니다. 따라서 순수보장형으로 가입하고 절약되는 돈으로 재테크를 하는 것이 더 현명한 선택이라 할 수 있겠습니다.

 

 

> 순수보장형 의료실비보험견적 바로확인

 

■ 같은 이름의 보장항목일 경우, 보험사마다 보험료 차이가 있을까?

 

4개 보험사의 보험료를 비교해 본 결과 같은 보장의 보험 상품일지라도 2배 가까이 차이가 나는 것을 볼 수 있습니다.

 

보장이 같으면 보험사마다 보험료는 비슷비슷 할거라는 예상과는 달리 꽤 많은 금액이 차이가 있다고 할 수 있습니다.

 

따라서 보험가입시 보험료를 꼼꼼하게 잘 체크한 후에 가입해야 합니다. 당장은 그 금액이 크다고 느끼지 못할지라도 나중에 20년간을 내게 되면, 그 금액은 결코 적다고 할 수 없기 때문입니다.

 

■ 보험사마다 보험료는 어떻게 비교할 수 있나?

 

주로 인터넷 보험비교사이트에서 각 보험사마다 보험료를 비교해서 소비자에게 권해주고 있습니다. 이러한 보험비교사이트를 통해 무료로 견적을 받아 보시고, 가입을 하시게 되면 저렴하게 보험에 가입할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

  의료실비보험도 비교사이트에서 비교하면 가격이 내려간다

 

 

■ 가격비교사이트처럼, 보험도 비교하면 가격이 내려갈까?

 

가격이 내려갑니다. 이유는 보험사마다 같은 보장이라고 해도 보험료가 천차만별이기 때문에, 실제로 보험을 비교하면 저렴한 보험료로 가입을 할 수 있습니다.

 

 

 

 

■ 보험을 싸게 가입할 수 있는 요령

 

쇼핑몰하면 가격비교사이트가 있듯이, 보험도 온라인 보험비교사이트와 같이 각 보험사 상품을 백화점과 같이 나열해 놓고, 가격/서비스/보상등을 비교할 수 있습니다.

 

같은 보험일지라도 나이와 성별,직업에 따라 보험회사 별 최소 1만원에서 최대 3만원까지도 차이가 난다고 합니다.

 

물론, 1~3만원이 당장은 적은 금액일지라도 장기적으로는 꽤 큰 금액임을 실감하게 됩니다.

 

당장은 몇천원 차이가 나지 않는다고 하더라도 보험비교사이트 등을 통해 꼼꼼히 체크해서 가입하게 되면, 금전적으로 많은 이득을 볼 수 있습니다.

 

의료실비보험/ 보험비교닷컴 / 보험몰 / 보험닷컴과 같은 모든 보험사 상품을 종합적으로 비교해서 실비보험 추천 및 실비보험 비교해 주는 의료실비보험 비교사이트를 통해, 상담문의를 한다면, 보험금 수령방법, 보상방법등을 자세히 안내받을 수 있습니다.

 

 

 

 

※ 의료실비 보험이 필요한 사람의 유형

 

+ 질병, 성인병 등에 대해 많이 신경쓰는 사람

+ 사무직 종사자등 스트레스에 많이 노출되어 있는 정신노동자

+ 매일 중도농을 하는 일용직 근로자 또는 자영업자

+ 경제활동기에 접어든 사람과 자녀를 둔 부부

+ 가족 중 질병에 의해 치료를 받은 적이 있거나 병력이 있는 사람

+ 노후 간병에 대해 걱정이 되는 사람

 

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