입원비보험 가입하는 방법

입원비보험 가입하는 방법

[보험] 입원비보험 가입하기 “입원비보험이란…”(입원비보험강의) [보험]입원비 보험 보험의 분야는 생명보험손해보험으로 크게 나눌 수 있지만, 이 두개의 분야에서 쏟아져 나오는 보험상품은 수없이 많다. 생명보험회사와 손해보험회사가 얼마나 많은가. 또, 한회사에서 내놓는 보험상품이 하나일리가 없다.

우리는 수 많은 보험상품들을 마주하면서, 정확한 기준없이, 단지 판매하는 사람들의 이야기만으로, 상품을 보아야 하기 때문에, 어려움이 많은 것이 사실이다. 그래서 똑선생 블로그에서는 보험상품의 종류에 대한 지식을 전하고자 한다.

앞서 말한 것 처럼 보험상품이 참 많이 제시되고 있다.
그런데, 이러한 보험상품들의 종류를 크게 분류하여 공부해 놓는다면,
그리 복잡하지 않게, 보험에 대한 기준을 바로 잡을 수 있을 것이다.
이전에는 ‘진단비 보험‘에 대한 설명을 했다. 오늘은 입원비 보험에 대한 설명을 하고자 한다.


 입원비?

질병입원비,상해입원비라고 하여, 입원을 하게되면 하루당 보장되는 담보이며,
생명보험사에서는 입원한 4일째부터 입원비를 지급하는 특약을 가지고 있으며,
손해보험사는 입원한 첫날부터 입원일당을 지급하는 특약을 가지고 있다.


이러한 입원비는 과연 우리에게 중요한 것일까?

결과적으로 중요하다고 할 수 있다.
우선, 특정한 진단비나 수술비와 같은 보장들은 특정한 범위내에서 보장된다.

인생은 수많은 질병/상해의 위험을 내포하고 있는데,
보험은 특정한 범위만을 대비하고 있는 것이다.

하지만, 입원비는 하루 1~3만원정도를 제시하지만,
모든 질병/상해의 범위를 그대상으로 하고 있다.

물론, 보장되지 않는 면책사유들도 존재 하지만
전체 질병/상해범위를 고려했을때에 면책사유들은 미미한 내용이라고 볼 수 있는 것이다.


그래서, 의료실비 보험이 없었던 시절에는
이 입원비 보장이 가장 효과적인 병원치료비 보장이었다.

이 입원비 보장은 한회사에서는 가입금액을 한정해 놓고 있어서,
여러 보험사의 상품에서 중복하여 가입하는 방법을 통해,
병원치료비를 해결할 수 있도록 준비하는 것이 최선이었다.

 
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그런데, 의료실비 보험이 제대로 그 모습을 갖추고 난 뒤부터는
사람들이 이 입원비 보장에 대한 불만이 많아졌다.
보장되는 금액은 적은데, 보험료는 비싸다는 것이다.
하루에 3만원 보험금을 받자고, 매월 1만원이 조금 되지 않거나, 조금 넘는 보험료를 내며, 가입할 이유가 있느냐는 것이다.
지금은 병원치료비를 대부분 환급해주는 의료실비가 있는데 말이다.


하지만, 이것은 아주 시야가 좁은… 생각일 수 있다.

우리는 의료실비 보장에 대해서 정확하게 알고 넘어가야 할 것이 있다.
바로 의료실비 보험이 보장하는 범위이다.
의료실비는 상해/질병으로 입원하거나 통원했을때,
실제 발생되는 병원치료비를 90%(예전에는 100%)를 보장한다고 약관에서 말하고 있다.
하지만 더 자세하게 살펴 본다면, 새로운 사실을 알 수가 있다.


의료실비 보험이 실제 병원치료비를 90%(혹은 100%)보장하는 것은
건강의료보험의 혜택을 받는 치료에 한정되어 적용된다는 것이다.
모든 보험회사 보험약관을 살펴보아도 동일하다.

의료보험이 적용되는 것에 대해서만, 90%(혹은 100%)보장이 되는 것이며,
만약 건강의료보험이 적용되지 않는 비급여 치료의 경우에는
자기가 부담해야 하는 금액의 50%(또는 40%, 회사마다 다름)만을 보장해 준다고 되어 있다.

의료보험이 적용된다면,
국가에서 대부분을 부담하고 내가 일부만 병원비를 지급하게 된다.

하지만 의료보험이 적용되지 아니하면?
모든 병원치료비를 환자가 다 부담해야 하는 것이다.

의료보험이 적용되어, 병원치료비의 일부를 해결할때 90%보장되는 이점이 있지만,
의료보험이 적용되지 않을때, 모든 병원치료비를 전부 내가 부담해야할때,
50%만 보장되는 것의 부족함도 염두를 해두어야 한다.


잘 생각해야 한다.
비급여 치료시 50%(혹은 40%, 회사마다 다르다.)만 보장이 된다고 한다면,
나머지 내가 부담해야할 경제적인 피해가 더 클 수 있다.

그런데, 병원이 가장 수익을 얻을 수 있는 것이 비급여 치료이다. 비급여 치료는 상당히 많다.
이러한 비급여 치료에 대한 보장을 대비해 놓지 않는 다면,
의료실비보험을 가입해 놓아도, 보장안되는 부분이 많을 수 있는 것이다.
 

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그래서 입원을 하면 보장을 해주게 되는 입원비 보험이 중요한 것이다.
입원비보장은 특정한 면책사유를 제외하고서는 모든 질병/상해에 대한 보장을 하고 있다. 입원비 보장을 제대로 가입해 두어야만, 건강보험에 적용될때에는 병원치료비 뿐만 아니라 소득활동을 못하면서 발생하는 피해까지 해결될 수 있는 것이고,

건강보험이 적용되지 않는 비급여치료시에는
의료실비보험을 도와 병원치료비를 최대한 해결할 수 있도록 해준다.

생명보험에서는 입원비 , 손해보험에서는 입원일당으로 불리우는 이 입원비담보는
필수로 선택해야 하는 담보중에 하나이다.
꼭 입원비 보장에 대한 중요성을 제대로 알고 좋은 보험가입하기를 원한다.

참고로, 한가지 더 이야기 하자면, 기본적인 질병/상해 입원비 뿐만 아니라,
특정한 상해/질병, 예를 들어 암보장같은 경우도, 진단비와 같은 보장보다는 수술/입원보장을 우선적으로 신경써야 한다. 특히나 입원보장은 신경써서 잘 가입해 두어야 한다.

필자는 암 하루 입원일당이 35만원이 된다.

몇개 보험사를 조립 설계 해서 얻어진 결과이다.
암입원을 30일을 할경우 천만원이 넘는 입원비가 지급된다. 평생 단 1번 지급되는 진단비에 비싼 보험료를 버리는 것보다는 반영구적으로 보장이 되는 입원비를 제대로 설계해 놓아서 한달 입원하게 되면, 진단비만큼의 입원비보장이 지급된다. 또 암수술비가 따로 설계되어 있고, 의료실비가 설계되어 있어, 진단비가 필요없을 정도이다.

단지, 필자가 암진단비 3천만원을 가입해 놓은 것은,
진단비는 내가 치료비를 지불하고, 후에 지급되는 것이 아니라,
진단이 확정되면 바로 지급되기 때문에,

초기치료자금에 도움이 되는 요긴할 수 있는 보장이기 때문이다.
입원/수술보장과 같은 담보들을 제대로 가입해 두었다면,
진단비 보장은 아주 최저로만 가입을 하는 것이 좋다.

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